イー・ウーマン小野瑛子さん自分の生命保険、受取人をパートナー以外にしたい？

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会議番号:2267

自分の生命保険、受取人をパートナー以外にしたい？

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【開催期間】
2007年09月24日より
2007年09月28日まで

円卓会議とは

このテーマの議長

小野瑛子　家計の見直し相談センター

生命保険の保障には、大きくわけて死亡保障、医療保障、老後保障の３つがあります。死亡保障は自分が死亡し……

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1日目の円卓会議の議論は...

生命保険の保障には、大きくわけて死亡保障、医療保障、老後保障の３つがあります。死亡保障は自分が死亡したり高度障害状態になったときに保険金がおりる、医療保障は病気やケガで入院・手術のときに給付金がおりる、老後保障は老後になったときに年金がおりる、という保障です。現在ニーズが高いのは医療保障ですが、生命保険本来の加入目的は、やはり死亡保障でしょうね。

死亡保障の保険に加入するときは、死亡保険金の受取人を決めます。この受取人の権利は絶大で、他の相続財産の分配とはまったく別の扱いになります。たとえば妻と子どもが２人いる夫が死亡したとき、他の相続財産には、妻に50％、子どもに50％といった具合に分配の割合が決められていますよね。相続財産が1000万円あったとすると、妻が500万円、子どもは250万円ずつです。ところが保険金のほうは、保険証券に記載されている受取人のみ受け取ることができます。仮にこの人の死亡保険金が2000万円あり、受取人の名義が妻になっていれば、妻は2500万円、子どもは250万円ずつになるわけです。

受取人の名義は、結婚している方であればパートナーを指定することが多いのですが、別にパートナーじゃなくてもかまいません。親や子ども、兄弟姉妹であっていい。さきほどの例で、もし受取人が子どものひとりになっていれば、妻は500万円、子どものひとりは2250万円、もうひとりは250万円。もし受取人が母親になっていれば、母親が2000万円、妻が500万円、子どもは250万円ずつ。

このように受取人の権利には絶大なものがありますので、「この人に残したい」と思う人を指定するといいですね。自分に何かあったとき、お金が必要なのは、稼ぎのある夫ではなく幼い子どもや老親だという人は、子どもや親を受取人にする。シングルで、将来は同居して親の面倒を見るつもりの人は、親を指定する。夫と別居して子どもを育てている人は、子どもを指定する。子どものひとりに障害があり、その子に多くを残したいときは、その子を指定する、といった具合です。

また、受取人はひとりだけでなく、複数を指定できるし、保険金の割合も変えることができます。たとえば、妻に50％、親に30％、子ども２人に10％ずつ、など。ちなみに私は２本の保険に加入していますが、受取人は２本とも、子ども２人に50％ずつとしています。保険金額は同じなので、最初は１本を長男に、もう１本を長女にしていたのですが、保険期間や傷害特約などの条件が少し異なるため、公平にするには両方を50％ずつにしたほうがよいと思ったからです。

受取人の名義は、加入したあとでも変更できます。独身時代に加入した保険の受取人が親になっている人は、結婚後は妻や子どもに変更するといいでしょうね。うっかり変更を忘れていると、何かあったとき、保険金は妻や子どもには渡らず、全額が親のほうにいってしまいます。

ところで、皆さんは死亡保険金の受取人を誰になさっているでしょう。パートナーにしている方、親や子どもにしている方、兄弟姉妹にしている方、法定相続人以外の第三者にしている方、誰にしようか迷っている方など、いろいろあるかと思います。受取人に関する皆さんの現状や考え方をお聞かせください。

一週間、どうぞよろしくお願いいたします。

小野瑛子
家計の見直し相談センター


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