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今週のテーマ会議番号:2327
銀行の金融商品、役に立っていますか?
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1日目/5日間
働く人の円卓会議
6位
【開催期間】
2007年12月03日より
2007年12月07日まで
円卓会議とは

伊藤宏一
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このテーマの議長
伊藤宏一 千葉商科大学大学院教授・CFP
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今月22日に銀行での保険商品販売が全面解禁になります。 この10年、貯蓄から投資への流れの中で、銀行の……
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1日目の円卓会議の議論は...
月曜:1日目(テーマの背景) 火曜:2日目 水曜:3日目 木曜:4日目 金曜:5日目(リポート完成)
今月22日に銀行での保険商品販売が全面解禁になります。

この10年、貯蓄から投資への流れの中で、銀行の扱う金融商品は大きく拡大していきました。単純な円預金以外に、仕組みのある預金、外貨預金、様々な投資信託、変額年金、株式と広がり、今度は保険についても全面解禁ということになつています。

こうした中で私たちも、銀行で様々な金融商品を購入しているわけですが、それが役に立っている場合もあるし、自分には合っていない、あるいは自分にはよくなかった、ということもあると思います。

例えば外貨預金では、為替手数料が以外に高く、満期になったら元本割れしていたとか、変額年金に加入したけれど、やっばりやめようと思って解約しようと思ったら、高い「解約控除」というコストをとられたとか、こうしたトラブルがあります。
しかし他方では、コツコツ投資信託を毎月積立投資して、ジグザクはあるが、増えていっているということもあるでしょう。

銀行の人がていねいにライフプランを聞いてくれて、一緒にライフプランを作ってくれ、それにフィットした資金計画と金融商品を紹介してくれた、という話も聞きますし、他方では、あまりライフプランのことはきかず、金融商品の説明に終始していたという話も聞きます。
またネット銀行も広がり、郵便貯金も一新といったところです。

あなたの場合は、いかがでしょうか。今回は、保険商品販売の全面解禁も念頭に置きながら、皆さんのご意見を伺っていきたいと思います。

伊藤宏一
千葉商科大学大学院教授・CFP
伊藤宏一


関連参考情報
■ 「銀行のサービス、もっとよく出来ると思いますか?」
2007年10月、郵便局が完全民営化
■ 「銀行の証券仲介業解禁。投資は身近になると思いますか?」
2005/3/28(月) -のサーベイでは?
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