生保会社の都合ばかりで、契約者の事情とマッチしていないケースも

わたしのもとに持ち込まれる家計相談の大半が、「生命保険の見直し」に関わるもの。そのたびに感じるのは「生保の営業職員の方々は、もう少し親身になって契約者の家庭の事情を考えてあげるべきではないか」ということです。提案の内容（または既に加入している保険の契約内容）が、あまりにも「売る側（＝生保会社）」の都合を重視したものになっていて、それを「買う側（＝契約者）」の事情とマッチしていない。そうしたケースに頻繁に出くわし、わたし自身が人間不信に陥ってしまうほどです。しかし、多くの契約者はそのことに気づいていません。ある高齢の女性（70歳）は「いつも親切に来てくれて、本当にいい人なんですよ」と言います。

ところが、その契約内容は呆れてモノが言えないほど、その女性には不似合いなもの──70歳で勤労収入を得ていない女性に、あまりにも高額な死亡保障がついているのです。その女性に万一のことがあったとき、死亡保険金が支払われないと、はたして遺族は困るでしょうか？　また、こうした高齢の方を対象としてたもののなかには、「相続対策のために……」というセールストークで、死亡保険を勧めるケースもあるようですが、実際には相続税の心配をしなければならないほど高額の財産（課税評価額ベースで）を保有している人はあまりいません。もちろん、若い世代の契約についても同様です。

本来、保険の営業職員が契約者に対して「あなたも、いつかは結婚するでしょうから……」とか「いつかはお子さんも……」、「いつかは生活習慣病の心配も……」などと言うべきではありません。それは当人たちの勝手です。なのに、多くの方は「それもそうだな……」と思ってしまい、ついつい言われるがままに契約を交わしてしまう……。やはり、わが家にピッタリ合った必要最低限の保障を、合理的かつシンプルに備えるには、相当の情報・知識武装が必要です。よく「保険は難しくてわからない」と言う方がいらっしゃいますが、けっしてそんなことはありません。明日以降は、もっと簡単に保険を理解する方法をご披露したいと思いますので、みなさんも素朴な疑問や悩みごとなど、どんどん投稿してください。よろしくお願いします。