未然に防ぐことができるトラブル

お金を分散して管理・運用することの目的は、第一に「未然に防ぐことができるトラブルにみすみす遭わないようにするため」と言っていいでしょう。逆に言えば、お金を特定の金融機関、特定の商品に集中させることのリスクはけっして小さくないということです。

たとえば、金融機関の経営破たんに伴うペイオフ実施の可能性。ペイオフ対策のために「1行あたり1000万円以下の小口に分けて預ける」という発想もいいのですが、より重要と思われるのは、破綻の可能性が薄い銀行を選び取る目を磨くことです。

その意味で、シティバンクなどのような外資で日本国内に支店を設けている銀行は有望な選択肢の一つと言えます。確かに、国内に本店を置かない外資系銀行の預金は預金保険制度の保護対象外ですが、経営の健全性が比較高いという意味で安全、安心です。

経営破たんの可能性が低いと言えば、過去に企業向けの融資を行っていない（＝不良債権問題とはあまり縁のない）ネット専業銀行なども一つの選択肢。ただ、数カ月前にジャパンネット銀行が見舞われたように、ネット専業銀行にはシステム障害というリスクがあります。このリスクをネット専業銀行が100％カバーすることは不可能で、自分のお金が必要な時に引き出せない、送金できないなどのトラブルに巻き込まれる可能性は拭い切れません。

ならば、2行以上のネット専業銀行に資金を分散するというスタンスも必要でしょう。もちろん、ネット専業銀行にはフェイス・ツー・フェイスでお金の相談を受け付ける窓口がないため、ネット専業銀行以外に店舗型（＝従来型）の銀行にも取引を分散したいと考える人だっておられるはずです。

要するに、経営破たんやシステム障害などに伴う個々のリスクを極力回避し、より有利な商品・サービスの提供を受けるには、やはり一行だけでは限界があるのです。

また、預金以外の商品を利用して、インフレや長生きすることに伴う経済的リスクなどを回避するという発想も当然必要です。その点については、また明日以降、考えてみたいと思います。ところで、あなたは市中の銀行で投資信託や変額年金などを購入したことがありますか？　みなさんの経験やご意見をお聞かせください。