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会議番号:2534

投資信託での資産形成に興味ありますか?

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【開催期間】
2008年09月08日より
2008年09月12日まで

円卓会議とは

このテーマの議長

藤野英人　レオス・キャピタルワークス　CIO

たくさんのメール、お返事をありがとうございます。みなさんの投稿は本当に素直に今の投資信託をめぐる状……

議長コメントを全文読む

1日目までに届いている投稿から...

興味はありますが…… (ま・東京都・43歳)

体験はありません。やはり、他のものに比べると「安全」と言われていても、リスクがある資産運用は不安があります。年金が貰えるか分かりませんし、将来に不安はあります。投資信託の仕組みが理解出来ていないせいもあると思います。どのくらいのリスクがあるのか，どうすればリスクを避けられるのか、それを分かり易く説明して貰える機会があればとずっと思っていました。

現在、勉強中です (クロ豆・東京都・37歳)

投資信託に興味があったので、マネー講座で勉強中です。そろそろ始めようかと思っています。今まで踏み切れなかった理由は、手数料の複雑さにあります。いつのタイミングでかかるものか、何に対してかかるものか、全然わからなかったためです。また、だまされて損ばかりするんじゃないかと、心配していました。勉強をして、そんなに怖いものではないとわかったので、挑戦します。

投資信託未体験 (JUNIA・東京都・41歳)

親から個人でお金を運用することはいいことではない、という風に言われて育ったために未だに知識もなく未体験です。最近、非常に興味があるのですが、そんな家庭環境で育ったので、なかなか踏み出せずにいます。気持ちの上ではそんなこともありますが、知識を得るために本を読んだりはしますが、何から手をつけていいのか全くわからない状態です。

今後の展開に悩み中 (pearl513・東京都・31歳)

黙っていてもお金は増えない！と思い、5年ほど前に、銀行の米ドルの投資信託を購入。為替相場はあまり気にせず、手持ちの信託の額面だけ見ると、当時より2割ほど増えています。これはこのまま放置しておく予定です。最近某インターネット証券に講座を開設したものの、商品そのものと周りの情報の多さに、購入する銘柄が決められず何も買えずに居ます。ひとまずノーロードで物色してはいますが、政局や経済の動向を見ていると、いつ買えば良いのかわからなくなっています。

	体験あり。理由はなんとなく。 (だんごまま・奈良県・44歳)
定期ばかり入れていて、利息の少なさに物足りなさを感じていて、窓口の人の進めもあり、数年前にチャレンジ。幸運にも今のところ塩漬けになる投信もなく、コンスタントに配当を受け取っており、まあ満足しています。

長期保有予定です (ＩＰウーマン・東京都・39歳)

米ドル建投資信託2種類を3年以上保有しています。資産管理の一貫として、現金、預貯金以外に何か欲しいな、と思った時に、タイミングよく銀行の方が紹介して下さったものを購入しました。今、基準価額が大変なことになっていますが（泣）、気にせずしばらく保有するつもりです。投資信託は株のように値動きに一喜一憂しなくてもよいですが、手数料などについてはよく考えないといけないと思います。

	最近始めたばかりです。 (タヴィ・大阪府・47歳)
積立で国債、株式をそれぞれ国内外ではじめました。まだまだ分からないことばかりですが、とりあえず始めて見ないと分からないと思って……。期間を中期から長期で考えているので、しばらく様子をみようと思います。

長期保有で勉強しながら (TSUNAMI1969・愛知県・39歳)

タイトルの通り、投資信託も、外貨での運用も、まだまだ初心者ですので、『勉強のつもり』と割り切れる範囲の額で始めるようにしています。でも、実際はＭＭＦや公社債投信以外の投資信託系の商品は、為替リスクや手数料の影響を受けることが多く、これまでの所、とても『儲かった』といえるレベルにはなっていないような気がします。また、せっかく上昇気流に乗ったのにこの1年ほどで価値がガクンと下がったと言う経験もしているので、どうしても慎重になってしまっています。

分散投資の練習 (ふみゆずかずね・神奈川県・30歳)

国内債券、国内株式、海外債券、海外株式に分散させるのが初歩だと本で見て、ごく最近、その通りに積み立てを始めました。元本保証ではないので、時々残高を見ると、見事に元本よりも低い金額になっているのでちょっと悲しくなりますが、中長期的に、全体的に見たら普通預金や定期預金よりも高い利率で運用できるといいなぁと思っています。始めてみてから勉強を始めている状態ですが、このあと、見直しのかけ方、売るタイミングなどを知りたいです。

始めたばかりです (まめっちょ・34歳)

これまで定期一本でしたが、そろそろ分散投資をと思っています。まずは勉強をかねて、最近毎月小額でインデックス･バランス型の投資信託の購入を開始しました。経済ニュースでは、投資から貯蓄へのシフトが大きく報じられていますし、連日の株安で、最初に購入した分は既に損が出ています。不安がないわけではありませんが、長い目でみて、勉強しつつ、やってみようと思っています。

	全くありません (kakoran・大阪府)
信託とは、信じて託すことだと思いますが、申し訳ないのですが、全く信じていません。自分で株に投資した方が、損をしてもあきらめもつきますが、手数料を払わされたあげく、損するなんて、許せません。一般の人が損をして、運用会社のみが得をするというイメージしか私にはありません。

本当にいいんですか？ (すずけい・米国・38歳)

投資信託の他、401ｋを行っています。投資信託は、資産を分散させた方がいいという銀行のコンサルタントのアドバイスのもとに200万円ほど投資していますが、現在の不況の影響で元割れしてしまっています。確実に利息がつくCDアカウントの方が着実に増えていっているのを見ると、投資信託が本当に投資手段として有益なのか、疑問に感じています。

投信より株式の方が…… (kimirie・兵庫県・38歳)

投信だと、銀行からのおススメと説明から何となく選び、その後は、怠け者の私には、任せきりになってしまって、結局銀行から報告書が送られて来ても、自動継続だから、いいわ！と、中身をしっかり把握せず、放ったらかしになりそうなので、あまり好きではありません。友だち等と話すと、投信も株式も同じようなものじゃない!?と言われますが、自分で選び、その会社から優待や配当が届いたりすると、必然的にその書類にも目を通しますし、ニュース等にも興味がわきます。

2日目の円卓会議の議論は...

現在の投信業界の五つの背景

たくさんのメール、お返事をありがとうございます。
みなさんの投稿は本当に素直に今の投資信託をめぐる状況を鋭く表しています。

1）金利が低く預貯金での預けているだけでは成果があがりにくい環境であること

2）将来の年金がもらえるか不安であり、老後が心配であること

3）金融商品が難しいし、勉強する機会もなかったこと

4）金融機関、特に証券会社に対する不信感が強いこと

5）投資信託の手数料やコストが高いと思われていること

が、背景としてあると思います。
kakoraさん、すずけいさん、kimirieさんが投資をしない理由というのは上の背景が強くあると思います。また興味のあるというクロ豆さんも「ダマされて損するかもしれない」という不安は誰もが持っているものではないかと思っています。

今後は上の五つのポイントについて、お話を展開したいと思っています。今回はみなさまに「金融機関の信頼性についてどう思いますか」とお聞きしたいと思っています。またぜひその理由も教えていただきたいと思っております。

また明日以降みなさまと勉強できることが楽しみです。

藤野英人
レオス・キャピタルワークス　CIO


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