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会議番号:2534

投資信託での資産形成に興味ありますか?

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【開催期間】
2008年09月08日より
2008年09月12日まで

円卓会議とは

このテーマの議長

藤野英人　レオス・キャピタルワークス　CIO

実は今回のサーベイの投票の結果にいささか驚いています。というのも投資信託の金融資産に占める比率が5％�……

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2日目までに届いている投稿から...

信頼しています。 (marco302・36歳)

投資信託は現在4商品ほど持っています。今はほとんどが元本割れしていますが、長期的視野で考えているので気にしていません。金融機関に対して信頼しているかどうかという問いですが、金融機関は金融緩和から変わってきています。あとは自分の心がけ次第。私も積立式のお手軽投資信託との名目で手数料ばかり取られたことがありますが、今はそれらが良い経験になっています。投資は経験から。良く聞く葉です。

自分のお金なので (ｒｉｃｏｓｍｉｌｅ・埼玉県・32歳)

FPの資格を持って、金融機関に勤務して営業経験があります。金融機関は信用できますが、営業は自社商品を売るので、お客様自身が勉強して、営業と対抗できるようなお客様に営業したいと思っていました(笑）　そして現在自分が投信をやるようになったのは、自分のお金を自分の判断で、その企業に投資したいと思うようになったからです。株や国債などもやって分散投資をしていますが、投信はそのうちの一つです。

真実を伝えればいい (samin・東京都・45歳)

「ビジネスを度外視しても顧客の資産を守る」ことはあり得ないので、売るための“美辞麗句”をどこまで“信頼”するかと問われれば、答えは“信頼できない”になります。ただ金融機関の信頼性は、損をする場合もある等真実を伝えれば保てると考えるべきと思われます。それ以上は買う側が勉強して判断するしかないでしょう。ただプロと同じ土俵での勝負は明らかに不利なので、我々素人は「長期保有」しかないとも感じています。

信じてはいるが (はなを・大阪府・36歳)

金融機関を信じてはいるが、お金を保管するシステムとしてであり、お金を増やしてくれることは期待していない。金融機関もビジネスであり、自社の利益が第一でしょう。自己責任で選択するなら、株や商品になるのだろうが、手間も知識も必要になるので、私は投信と外貨MMFで運用しています。株式、債券、リートなど分野ごとの値動きは、基準値とあまり差がなくわかりやすい。が、投信の手数料は高すぎると私は感じるので、これからはMMFにシフトしていくつもりです。

最近、始めました。 (ichigo3sei・埼玉県・42歳)

始めたきっかけは、新しい銀行口座を開くために銀行に言った時、担当してくれた担当者が、とても感じがよく、「投資信託にご興味をおありですか？」と聞かれたときに思わず、「はい！」と答えたことです。普段、なかなかゆっくり説明を聞く機会もなく、時々証券会社などから、説明会の案内が送られていましたが、、元々自分の中に、“投資”の選択肢が無かったので、そのまま捨てていました。投資信託をやらなかったのは、やらない理由があったのではなくて、だた知らなかったからです。

投資信託やってます (ちびちびママ・東京都)

はじめは、銀行の人に勧められ外貨貯金を始めました。一度、為替差益で、利益を上げたことがあり、それから、他の金融商品にも、興味が出てきました。株を直接買うには、資金がなく、どこのものを買ったら良いのか分からず、となると、プロが運用してくれる、投資信託は、手軽です。でも、まだ売ったことはないのですが。ただ、為替も株も社会情勢がダイレクトに反映していて、ドキドキします。新聞の世界情勢、経済欄、政治気にするようになりました。

投資信託を再開して6ヶ月です。 (rome1965・千葉県・42歳)

結婚前に薦められるままに始めた投信で数十万を損して以来10年ぶりに始めました。分散投資、長期投資、低コスト商品を意識して4本の投信に毎月積み立てています。現在投資した金額よりマイナスになっていますが長期と決めた以上じっくり取り組むつもりです。これをきっかけに外貨預金、先物なでも始めました。こちらでプラスがでたらあちらでマイナスというかんじで儲けはぜんぜんありませんが今のところ経済の勉強を楽しんでます。

始めています (ゆうあんどみいこ・東京都・45歳)

投資信託歴約3年です。始めたきっかけは、老後に必要な資金について何気なく試算して、必要金額を老後までの残り年数で割った額があまりにも非現実的だったからです。もし数パーセントで運用できれば、少しは必要金額に近づくのだということを、自分の手で計算してみて初めて実感することができました。それ以来、預貯金だけではない資産形成のために、自分が負えるリスクをもとに投資するよう努力しています。現実は、2歩後退しては3歩前進といったことの繰り返し、ひたすら勉強ですが……

	定期購入しています (am21・岡山県・38歳)
BRICs中心のファンドを毎月定期購入しています。“貯蓄から投資へ”を実践するため。投資信託はプロに運用を任せるため、株式よりリスクが軽減できると考え、投資入門として投資信託を選択。経済新聞の国際面とリンクさせて基準価格の変動を注視しています。

不安が取れず、踏み切れないです (トニック・東京都・34歳)

よく投資信託等は、長期運用を……といわれますが、その根拠が不透明過ぎて心配になります。確かに短期売買をするのはリスクがあるのはわかりますが、かといって、何年も待てば上向きになる保証だってありませんし。あと、手数料が一部を除き、運用実績の割りに高いと思います。ちゃんと金持ちが有利な制度になってますし。住宅ローンを払い終わって、ある程度まとまった余剰金が出来たなら投資したいと思いますが。今は目先の生活で一杯です。

魅力的な投信が少ない (UBI CARITAS IBI DEUS・東京都・38歳)

成績はもちろん、内容自体を見ても、魅力的な投信が少ない。バランス型の中身をみると、複数の投資先に「同じバランスで」振り分けているものが多く、何の工夫も見られません。外国株など自分で個別銘柄の選定が難しいものだけ投信を利用していますが、投資信託を中心にしての資産形成は考えません。日本株ならETFで十分だと思います。

3日目の円卓会議の議論は...

みなさんよく勉強していますね

実は今回のサーベイの投票の結果にいささか驚いています。というのも投資信託の金融資産に占める比率が5％にすぎないのに実際の回答が67％も「投信での資産形成に興味があり！」という結果だからです。想像としては、

（1）そもそも回答をしていただいている段階で関心のある人が集まりやすいということ、
（2）投資信託についてある程度知っているし、興味があるけれども何らかの事情で投信の
経験のない人が多いということなのかな、と思っています。

今回は金融機関に対する信頼度をお聞きしましたが、詐欺のようなことやひどい目にあわされたというような声はほとんどなく、信頼しきっているというわけでもないけれども、どこかで金融機関にとって有利な制度設計になっているかもしれない、という不安や不信を持っていらっしゃる方が多いのかなと思いました。

その一方で、投資信託を長期的視点で積立型で投資をしていて、投資信託を通じて、経済や国際状況の変化を積極的に勉強されている方もいらっしゃいます。

数年前に同じような質問をした時に比べて、みなさまの認識レベルの上昇によい意味でもとても驚いています。

今回の皆様の投稿を見ていると、投資信託の手数料や信託報酬などのコストが高い、という意見が多いようですが、実際にはみなさまどのようにお考えですか。信託報酬は安ければ安い方がいいのでしょうか。今日もみなさまの投稿を楽しみにお待ちしています。

藤野英人
レオス・キャピタルワークス　CIO


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